ACH en tant que stratégie de paiement client
Les transactions ACH ont grimpé en flèche, atteignant près de 25 milliards de paiements représentant plus de 55 milliards de dollars en valeur en 2019. Nacha a introduit de nouveaux outils pour accélérer les paiements ACH et prévenir efficacement la fraude. Et ACH est moins cher et plus sûr que les paiements par carte, tandis que des solutions comme Trustly sont même sans rétrofacturation car ils offrent des paiements garantis. Pourtant, la majorité des détaillants en ligne n’ont pas adopté ACH pour les paiements des clients.
Lors de notre récent webinaire organisé par le Merchant Risk Council, « Advances in ACH Payments: ACH as a Customer Payment Strategy », nous nous sommes entretenus avec Luis Guzman de Nacha et Craig McDonald de Trustly pour déballer les avantages d’ACH pour les marchands de commerce électronique. Découvrez les grands points à retenir, y compris les réponses à vos questions sur les paiements en temps réel, les remboursements ACH, et plus encore:
Les paiements ACH deviennent plus rapides et plus sûrs
Le réseau ACH moderne est en plein essor grâce aux innovations concernant les paiements le jour même et aux améliorations apportées à la validation des comptes.
Paiements ACH le jour même
Fenêtre de soumission plus longue : À compter du 19 mars 2021, les transactions ACH le jour même peuvent être soumises deux heures plus tard. Ceci est particulièrement avantageux pour les commerçants de la côte Ouest.
Règle de validation de compte de débit WEB
À compter du 19 mars 2021, les initiateurs d’ACH seront tenus de valider les informations de compte pour les entrées de débit WEB. Cette mise à jour ajoutera une couche supplémentaire de protection aux paiements ACH.
La nouvelle règle est neutre en ce qui concerne les méthodes spécifiques, mais les possibilités incluent:
- Une pré-notification ACH
- Vérification des micro-transactions ACH
- Service de validation disponible dans le commerce
Mais le paradoxe de l’ACH demeure
ACH est le réseau de paiement le plus omniprésent aux États-Unis, et pratiquement « gratuit » par rapport aux coûts de traitement des cartes. Mais Trustly estime qu’ACH est offert par moins de 5% des détaillants en ligne. Les raisons vont d’une baisse générationnelle de l’utilisation des chèques à une mauvaise expérience utilisateur (UX) et à une exposition inconnue aux retours.
Bien qu’il y ait un potentiel énorme inexploité pour l’adoption de l’ACH, Trustlyla solution de paiement bancaire en ligne comble l’écart.
Comment Trustlyaméliorent ACH les paiements bancaires en ligne
Trustlys’appuie sur le solide réseau ACH pour offrir une expérience de commerce électronique transparente. Contrairement aux paiements par carte, notre solution OBP offre:
- Faibles coûts de traitement, inférieurs au débit par carte
- Paiement garanti et pas de rétrofacturation
- Taux d’approbation élevés et pas de faux positifs
- Authentification client forte intégrée (SCA)
- Comptes Evergreen sans problèmes d’expiration de carte
Pour les commerçants ébranlés par l’augmentation de 31% des rétrofacturations depuis le début de la fermeture covid-19, le paiement garanti ne pouvait pas arriver à un meilleur moment. Discutez avec l’un de nos Trustly spécialistes des paiements pour en savoir plus sur les paiements bancaires en ligne.
Q&R: Ce que les commerçants veulent savoir sur les paiements ACH via Trustly
Q: Will Trustly mettre en œuvre les paiements en temps réel (RTP) dans un proche avenir? Que pensez-vous de RTP vs ACH?
McDonald : Du point de vue des coûts, [ACH] ne peut pas être battu. Lorsque vous combinez Trustlyavec ACH, les commerçants obtiennent ce qu’ils veulent de RTP, qui est quelque chose qui est en temps réel, a une excellente expérience utilisateur, est à faible coût et non répudiable.
Et parce que Trustly gère et absorbe toutes vos rétrofacturations, il coche toutes ces cases. La seule chose qui manque, c’est d’obtenir des fonds instantanément. Nous travaillons à une solution qui prend en charge les paiements en temps réel à l’avenir pour certains cas d’utilisation.
Q: Comment les remboursements sont-ils gérés lorsqu’un consommateur décide de retourner ses marchandises?
McDonald : Pour la transaction originale qui a été autorisée et réglée, le commerçant a un numéro de transaction qu’il utilise pour demander un remboursement complet ou partiel. Cette transaction sera emballée et mise dans un fichier de soumission pour le règlement quotidien via le réseau ACH. À l’avenir, nous pourrions prendre en charge les paiements en temps réel pour les remboursements.
Q: Si l’entrée de débit ACH a été retournée avec un code de fonds insuffisants (NSF), que peut faire un commerçant?
McDonald: La belle chose à propos de Trustlyest que peu importe le code de retour, le commerçant n’a jamais cette valeur débitée de son compte de règlement. Trustly absorbe ce coût initial et nous représenterons ce coût plus tard, mais le commerçant ne sera pas frappé par la responsabilité de ce NSF.
Q: Les commerçants ont-ils des seuils de fraude pour lequel ils doivent rester en dessous Trustly pour prendre des rétrofacturations?
McDonald : Non, nous n’avons pas de seuil. Nous en allons dans une relation avec un marchand les yeux grands ouverts. Nous examinons les mesures de leur portefeuille de transactions, comme les rendements, les rétrofacturations et le taux de fraude, et nous avons cette compréhension.
Cliquez ici pour regarder le webinaire complet et obtenir tous nos aperçus ACH. (Remarque : Vous devez être membre du Merchant Risk Council pour accéder à cet enregistrement.)
