Qu’est-ce que le RTP et comment il se compare à des paiements plus rapides

Les paiements plus rapides et les paiements en temps réel (RTPs) sont tous deux de grands mots à la mode dans le secteur des services financiers. Peu de gens en dehors de la finance comprennent la différence entre eux, et il n’est d’aucune aide que beaucoup utilisent les termes de manière interchangeable.

Voici comment les paiements plus rapides et les RTP sont distincts les uns des autres, et leur importance pour les consommateurs et les entreprises de différents secteurs. 

Paiements plus rapides vs paiements en temps réel 

Les paiements en temps réel et les paiements plus rapides sont similaires les uns aux autres, mais ce n’est pas exactement la même chose. Voici la définition des capacités de paiement plus rapides selon la charte du groupe de travail sur les paiements plus rapides de la Réserve fédérale: 

« Une ou des solutions électroniques omniprésentes, sûres et plus rapides pour effectuer une grande variété de paiements commerciaux et personnels, soutenues par un moyen flexible et rentable pour les groupes de compensation et de règlement des paiements de régler leurs positions rapidement et de manière définitive. »

Ainsi, des paiements plus rapides peuvent être n’importe quel type de méthode de paiement qui affiche et règle rapidement par rapport aux méthodes traditionnelles. Cela laisse une certaine place à l’interprétation, mais ceux qui sont en finance conviennent généralement que les paiements plus rapides incluent des méthodes qui émettent des confirmations dans les 15 secondes, avec des transactions effectuées dans les deux heures. 

Ainsi, les paiements plus rapides n’ont pas besoin d’être instantanés (bien qu’ils puissent l’être). Des exemples de solutions de paiement plus rapides incluent les paiements par transfert, l’ACH le jour même de Nacha et les services de transfert d’argent comme Zelle, Venmo, PayPal, WorldRemit, etc. 

La différence de paiements en temps réel 

Les paiements en temps réel comprennent des solutions qui peuvent initier et régler des paiements instantanément. Il s’agit d’un type de paiement plus rapide qui ne nécessite pas de minutes ou d’heures pour publier des transactions. Parmi les exemples de solutions de paiement en temps réel disponibles aujourd’hui, citons FedNow de la Réserve fédérale, le réseau RTP de la Chambre de compensation et le service gpi de SWIFT. Le programme de paiements instantanés FedNow en est encore à la phase pilote, mais on s’attend à ce qu’il ait un impact significatif sur la croissance des paiements en temps réel dans un proche avenir. Cela dit, plus de la moitié des comptes bancaires américains sont déjà connectés à des rails en temps réel. 

Répondre aux attentes des consommateurs 

De nombreuses entreprises qui utilisent déjà une certaine forme de paiements plus rapides se demandent probablement si investir dans RTP est vraiment nécessaire. À moins que quelqu’un ne vérifie compulsivement son compte bancaire, il pourrait même ne pas voir de différence entre recevoir des paiements plus rapides et des RRP. Cependant, certaines tendances générationnelles suggèrent le contraire. 

Selon un récent rapport de PYMNTS.com, les milléniaux (25,8 %) et la génération Z (26,7 %) sont les cohortes les plus susceptibles d’avoir reçu des paiements instantanés dans le passé. Ils reçoivent des décaissements d’assurance et font des investissements par le biais de paiements instantanés plus que toute autre génération. Ils préfèrent également les entreprises natives du numérique qui ont des systèmes existants qui rendent les paiements instantanés possibles. À mesure que les options de RTP deviennent plus largement disponibles pour les entreprises, il est peu probable que ces attentes changent. 

Cas d’utilisation et avantages pour les entreprises 

Alors que les paiements plus rapides et le RTP deviennent la norme pour plus de types de transactions, leur pertinence pour de nombreuses industries est mise en lumière. L’utilisation de paiements en temps réel peut aider les entreprises à répondre aux attentes des clients et à rationaliser les processus internes pour les paiements d’assurance, les paiements de factures, le financement des startups, le paiement des fournisseurs de petites entreprises, la rémunération de l’économie à la demande, etc. 

Une industrie qui devrait bénéficier de manière significative de l’adoption de solutions RTP est les casinos en ligne. L’attrait du jeu vient de faire des investissements rapides, ce qui est limité lorsque les transactions prennent des minutes ou des heures à traiter. Les joueurs veulent également retirer rapidement leurs gains sur leurs comptes bancaires. 

TrustlyLa solution Pay N Play aide les casinos en ligne à résoudre ce problème d’expérience client tout en améliorant les inscriptions et les dépôts des utilisateurs. Dans une industrie où 24% des joueurs abandonnent pendant le processus d’inscription et seulement un tiers effectuent un dépôt dans les premières 24 heures, la rationalisation de l’expérience d’inscription des joueurs offre d’énormes opportunités pour générer des revenus et de la croissance. 

Les casinos en ligne sont un bon exemple des avantages potentiels offerts par les paiements en temps réel, qui peuvent s’appliquer à toutes sortes d’entreprises dans tous les secteurs. Trustlyoffre également des paiements garantis, aidant les entreprises à réduire les coûts de traitement des paiements et à augmenter les taux d’approbation. 

En fin de compte 

Alors que les paiements plus rapides sont déjà devenus la norme pour toutes sortes de services, les paiements en temps réel viennent de devenir une opportunité majeure dans l’espace financier. Certains consommateurs voient peu de distinction entre les paiements plus rapides et le RTP, tandis que d’autres (les jeunes générations en particulier) s’attendent maintenant à un service instantané. Compte tenu de cela et des nombreuses façons dont les RTPs peuvent améliorer les processus métier et les revenus, il vaut la peine pour les entreprises d’adopter ce système de paiement à long terme. 

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