Impact des faux positifs sur les revenus de première ligne

L’impact des faux positifs sur les revenus de première ligne

La projection de revenus est à la fois un art et une science. Il est en partie basé sur le nombre solide de ventes passées, mais il comprend également diverses hypothèses connues et cachées. Lorsqu’il s’agit de projeter des ventes par carte de crédit, la plupart des dirigeants oublient une variable cachée: la vente qui est perdue lorsqu’une carte est rejetée à tort pour fraude et que le client va ailleurs.

Les VenteS De Cartes De Commerce Électronique Non PrésenteS Sont Particulièrement SensibleS À La Fraude

La vente par carte de crédit devient de plus en plus importante dans notre société de plus en plus sans numéraire. Il est maintenant presque impossible de gérer une entreprise de commerce électronique si vous ne prenez pas une certaine forme de paiement par carte de crédit. En fait, ce passage aux transactions en ligne s’est récemment accéléré en raison de la pandémie de COVID-19, et le changement devrait se poursuivre.

Parallèlement au passage aux paiements par carte de crédit en ligne, les réseaux de cartes de crédit et d’autres entreprises de cybersécurité ont détecté un nombre croissant de transactions frauduleuses. En fait, le coût de la fraude pour les détaillants américains et les marchands de commerce électronique a augmenté de 7,3% depuis 2019, comme l’a constaté le rapport LexisNexis Risk Solutions 2020 True Cost of Fraud Study E-commerce / Retail Report.

En règle générale, une transaction frauduleuse de commerce électronique implique l’utilisation d’un numéro de carte volé pour effectuer un achat. Aux États-Unis, la Fair Credit Billing Act protège les consommateurs de sorte que, tant que l’achat frauduleux est signalé rapidement et que la perte est supérieure à 50 $, le consommateur n’a aucune responsabilité.

La perte est transmise et doit être absorbée par les banques ou le commerçant.

Les Outils De Détection De Fraude Peuvent Arrêter La Fraude, Mais Aussi Créer Des Faux PositifS Qui Réduisent Les VenteS 

Les banques et les sociétés de cartes de crédit travaillent dur pour lutter contre la fraude, souvent en utilisant des systèmes informatiques sophistiqués alimentés par un logiciel d’intelligence artificielle pour détecter les achats anormaux. Malheureusement, comme l’a rapporté LexisNexis, il devient de plus en plus difficile de faire la distinction entre les attaques de fraude réelles et les achats légitimes des clients.

Les banques et les réseaux de cartes ont une faible tolérance au risque, de sorte qu’ils ont tendance à rejeter les ventes douteuses plutôt que de les accepter. En conséquence, un grand nombre de ces rejets sont en fait des faux positifs (voir le rapport gratuit kount sur les faux positifs), déclenchés, par exemple, par une adresse de livraison qui peut être différente de l’adresse d’un titulaire de carte.

Ainsi, à mesure que les transactions sans cadeau de carte en ligne (CNP) augmentent, la fraude en ligne augmente, tout comme les rejets de faux positifs.

Les commerçants sont dans une position difficile lorsqu’ils décident d’accepter ou de remplacer les alertes de fraude

Lorsqu’une transaction CNP renvoie une alerte à la fraude, le commerçant est souvent mis dans une position difficile. Si le commerçant rejette la vente, le client pourrait se mettre en colère. En fait, environ 42% de ces clients abandonnent l’achat ou, pire encore, magasinent avec un concurrent (environ 14%). En conséquence, un commerçant pourrait perdre jusqu’à 5,5% de ses revenus annuels en raison de fausses baisses. 

Cependant, si le commerçant annule le rejet de la carte, la transaction pourrait s’avérer frauduleuse. Dans ce cas, non seulement le commerçant perdra de l’argent sur cette vente, mais la dérogation et la rétrofacturation ultérieure pourraient faire atterrir le commerçant sur la liste MATCH (une liste noire tenue par l’industrie des cartes de crédit identifiant les marchands à mauvais risque).

Une fois que vous êtes sur la liste MATCH, l’industrie des cartes de crédit cessera de faire affaire avec vous, de sorte que vous ne serez pas en mesure de prendre des ventes de cartes de crédit du tout pendant cinq ans. Il est presque impossible de sortir de la liste MATCH plus rapidement. Dans certains cas, les processeurs augmenteront les frais ou auront besoin d’un logiciel de détection de fraude avant d’atteindre l’extrême d’être ajoutés à la liste MATCH.

Cet équilibre entre l’augmentation des ventes en remplaçant les alertes de fraude par rapport au rejet d’une vente et éventuellement la perte d’un client pour toujours est délicat. Et il n’y a pas de solution facile. Du moins, pas si vous vous limitez aux seuls systèmes de paiement par carte de crédit.

D’autres méthodes de paiement existent pour conserver les ventes de faux positifs

Heureusement, d’autres méthodes de paiement existent pour transformer une éventuelle vente perdue en une vente réelle tout en gérant le risque d’une vente frauduleuse. En supposant que le client a les fonds pour l’achat, la vente peut être complétée par un transfert d’argent direct du compte bancaire du client au compte bancaire du commerçant.

Le plus souvent, cela se fait par le biais d’un achat par carte de débit. Cependant, cette transaction peut maintenant, aussi, être complétée par un transfert ACH.

Les PaiementS BancaireS En Ligne Via Le Transfert ACH Peuvent Être Un Mode De Paiement Supplémentaire

 Dans le passé, les transferts ACH étaient considérés comme trop lents pour remplacer les achats en espèces comme l’achat par une carte de débit. Au lieu de cela, les transactions ACH ont été considérées comme mieux adaptées aux paiements moins sensibles au temps, comme les paiements de factures de services publics qui sont tolérants à un temps de transfert de 2 à 3 jours.

Récemment, cependant, des entreprises telles que Trustly ont accéléré les paiements ACH afin qu’ils puissent être utilisés comme de l’argent comptant ou une carte de débit lors d’un achat.

Les MéthodeS De Paiement Alternatives Permettent À Une Entreprise De Commerce Électronique D’Augmenter Ses VenteS Tout En Gérant Les Risques

En utilisant des paiements bancaires en ligne plus rapides, les entreprises de commerce électronique peuvent offrir aux consommateurs un moyen supplémentaire de payer si leur carte de crédit est rejetée en raison d’une alerte à la fraude. Les consommateurs honnêtes peuvent payer et terminer la transaction tandis que les consommateurs malhonnêtes échoueront dans leur tentative de fraude. Dans Trustly, non seulement cela augmentera les revenus de première ligne d’un commerçant, mais grâce à sa garantie de paiement, les commerçants sont protégés contre les rétrofacturations potentielles.

Avec une meilleure certitude que les clients peuvent compléter une vente, vos revenus augmenteront et vos projections de ventes peuvent devenir plus précises.

 Si vous souhaitez voir comment Trustly pourrait aider votre entreprise à accepter les paiements bancaires en ligne, n’hésitez pas à nous contacter à sales.us@trustly..com.